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保险公司合规风险管理提上日程 |
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| 2006-11-4 9:25:01 来源:网上摘录 点击次数: |
一直被保险公司忽视的合规监管提上了保监会的日程。昨日，保监会发布了《保险公司合规管理指导意见（草案）》（以下简称《意见》），这意味着合规风险管理将成为保险公司面临的又一大挑战。
该指导意见所称的"合规"，是指保险公司及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。所称的"合规风险"，是指保险公司因不合规行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
保监会指出，保险公司应建立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
上述草案中明确要求，各保险公司应设合规负责人，直接对总经理和董事会负责；应根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，设置合规管理部门；应制定合规政策，经董事会审议通过后报保监会备案等。
该草案强调，各保险公司应识别、评估和监测以下八大类合规风险：
保险业务行为的合规风险，包括广告宣传、保险产品开发、销售、核保、理赔、反洗钱、客户服务、客户投诉处理中的风险；担保、投资和保险资金运用的风险；机构设立、变更、合并、撤销、并购、战略合作过程中的风险；市场公平竞争方面的风险；公司内部管理决策、规章制度执行方面的风险；上市公司违反证券管理法律法规的风险；经济犯罪方面的风险；其他合规风险。
"保险公司应在每年的4月30日前向保监会提交公司上一年度的年度合规报告。"草案说。
业内人士表示，对于日益国际化的中国保险企业，建立合规管理体系非常必要，特别是可以应付两种风险：一是在日常市场经营行为的合规风险；其次就是在实施上市、资本投资或并购构等活动方面的风险。
目前，国内保险公司虽然都设有法律顾问，但建立合规部门的非常少，对合规风险的防范意识普遍低于国外。
统计数据显示，以纽约人寿保险公司、美国国际集团、第一美国集团和保德信金融集团为例，平均每10亿美元收入相应有法律顾问6.8人，每1000名雇员即有3.7名律师。而4家公司年度日常法务管理总开支高达6.5亿美元。而中国企业包括保险公司普遍缺乏法律顾问，而且法律事务资金支出较少。据统计，中国百强企业的法律风险防范平均开支仅为万分之二，而世界财富百强企业的支出为百分之一。
"相对于传统工商业和其他金融行业，保险业在运营时所面临的法律风险明显更加频繁、也更高，因为保险行业的产品主要就是法律合同。"英国路伟国际律师事务所北京代表处执行合伙人吕立山表示。 |
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