仅仅是四五年前，很多人还认为习惯储蓄的中国普通百姓很难加入到提前消费、签单结账的生活方式中去，这种看法现在显然大大落后于现实发展。精明的中外银行业者已经瞄准快速增长的信用卡业务领域，并且正在展开一场激烈的争夺战

　　23岁的林国梁在“上海航空”网站上熟练地输入信用卡卡号和密码。5秒钟后，界面弹出“购买机票成功”的显示，他顺利买到了“上海-广州”机票。

　　作为上海市政府下属一家事业单位的职员，林国梁已经习惯了用信用卡支付日常工作生活中的大部分消费。虽然参加工作才一年多，但林国梁已经拥有了3家银行的信用卡，并且全都是透支额度在2万元以上的金卡。

　　“这些卡都是单位给办的，我只是简单地填了一张申请表，”林国梁说，“可能我们单位是政府系统的，信用比较好，很多银行都上门来推销卡，这些信用卡全部免年费。”

　　林国梁的大学同学张文静就没有类似的待遇了。张在一家中型外资公关公司担任高级客户主任，虽然账面上的工资收入比林国梁高出近50%，但是半年前当她试图申请招商银行的信用卡金卡时，却被银行拒绝了。

　　“申请一张信用卡还是非常简单的，只要出具本地户口、最近3个月的工资单和四金(养老保险金、医疗保险金、失业保险金和住房公积金)缴纳情况就OK了，”张文静对记者说，“但是如果想申请透支额度更高的金卡就非常困难了，可能银行认为我的工作不如在政府部门稳定吧。”

　　信用卡业务近两年来正在中国获得长足发展。银行往往将政府机关、事业单位的工作人员看作发展信用卡业务的主攻对象，并近乎不计代价地将他们纳为自己的客户。近期出版的英国《经济学人》杂志在一篇名为《一场银行业的大赌博》中指出，在中国的8.8亿张银行卡中，只有1200万张卡是真正意义上的信用卡，但是该文援引管理咨询公司麦肯锡的报告说，预测中国在信用卡这一块将会呈现几何级的增长。

　　高盛亚洲研究部的执行董事邓体顺对记者表示，中国内地的个人消费信用市场刚刚开始发展，很多中国居民没有个人负债，在这个大前提下，外资银行和国内银行对信用卡消费市场如此热情的原因是显而易见的。

　　争夺客户和迅速扩张

　　四五年前如果谁拥有一张信用卡，还是一件足以拿出来炫耀的事。当时的中国信用卡市场，发卡行仅局限于四大国有银行和广东发展银行，产品以需要担保的准贷记卡和无法在境外使用的本币卡为主。

　　很多人认为，习惯储蓄的中国普通百姓很难加入到提前消费、签单结账的生活方式中去。可是就是这么短短四五年时间，中国四大国有银行和各股份制银行，成功打开了信用卡市场的大门。

　　“招商银行的信用卡发卡量已经达到300多万张，大致占国内信用卡总量的20%多，占国内双币信用卡的比例为30%多，”招商银行信用卡中心总经理仲跻伟说，“我们结合中国近两位数的GDP增长率来估量未来中国信用卡市场的真实潜力，得出的结论就是，招行在未来还要加大发卡量。”

　　目前，中国的个人金融消费最主要为两大块：一是住房抵押贷款，二是汽车消费贷款。中国社会科学院金融研究所尹中立博士表示，房贷和车贷都和个人消费信用紧密相连，但除此之外的其他消费行为到现在还未形成特别明显的趋势，信用卡业务在中国还不赚钱。

　　不过麦肯锡的报告认为，虽然中国的个人消费信用业务(信用卡、房贷、车贷和其它个人贷款)贡献的利润现今只占4%，但是到了2013年将占到银行业利润的14%，目前勉强达到收支平衡的中国信用卡业务也将成为仅次于房贷的第二大零售信贷产品。