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上海银行业助学贷款热情高 |
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| 2006-8-11 16:28:27 来源:国际金融报 点击次数: |
8月8日一早，上海愚园路460号门口就站满了学生和家长，他们此行的目的是：申请办理上海2006-2007年度生源地助学贷款。当天，共有84名到外地高校就读的上海贫困学生前往受理点申请了该项贷款。
沪上银行热情高
为了鼓励上海学生到外地高校就读，同时帮助其中部分家庭困难学生顺利完成学业，从2004年秋季开始，上海落实国家助学贷款新政策，开办上海生源赴外地高校就读的助学贷款业务，每年提供100个名额，每人每年限额6000元。在校期间的贷款利息全部由国家财政补贴，毕业后利息由学生自付，并在毕业后六年内还清贷款，国家财政和学校为贷款提供一定比例的风险补偿金。
不止于此，助学贷款这项事关教育育人百年大计的金融工程，在上海开展得一直较为顺利。不久之前，来自“上海市国家助学贷款合作协议续约签字仪式”上的消息显示，从今年起至2010年，中国银行、中国农业银行、中国建设银行和中国工商银行四大国有银行将为上海市67所全日制普通高校每年提供16927.8万元的助学贷款，每年受惠学生计划达27961人。今后，各高校每年将从学费收入中提取10%经费由学生资助工作机构专项用于学生资助工作。
事实上，自2004年国家助学贷款新政策下达以来，上海市所有的高校于2004年前均与承办银行签订了合作协议，落实了贷款计划；所有的高校（包括民办和行业办高职院校）贷款学生均获得了市财政的贷款贴息和风险补偿金的保证，市财政支付贴息专项资金277万元。截至去年6月30日，上海市已有24143名贫困学生申请到国家助学贷款，银行总计发放助学贷款18303余万元。同时，为了帮助赴外地就读的上海贫困学子完成学业，本市还发放了生源地贷款145.8万元，243人次受惠。
经验能否推广全国
不过，从全国的情况来看，问题远非如此简单。全国学生资助管理中心副主任张光明日前表示，自1999年助学贷款推行以来，由于政策的缺陷，以及银行等参与各方的积极性问题，助学贷款推进工作非常困难。2004年以后获得贷款的学生比例虽有大幅度提高，但是仍然有27%的学生没有拿到贷款。
事实上，助学贷款推出之初，就有专家指出，在社会信用体系尚未建立的情况下，助学贷款作为国内惟一的无担保贷款，风险极大。“现在已经不是上面下一个文件，下面的银行就会坚定不移执行的年代，银行必须考虑所要承担的风险。”北京师范大学教育政策与法律研究所所长劳凯声一语中的。
来自银行方面的抱怨更是直截了当，一位曾经从事助学贷款的地方银行业人士说：“助学贷款手续多、投入大、额度小，追缴贷款如没有学校配合，我们根本没法开展工作。开始还承诺说无法收回的贷款，由高校和学生贷款管理中心一起偿还，后来这个说法也取消了。承办政策性贷款也没有什么优惠政策，所谓呆坏账核销，其实是拿银行的税前利润冲销呆坏账，还不是羊毛出在羊身上？”
统计结果显示，目前全国助学贷款逾期不还的比例远远高于其他类型的贷款。上海高校毕业生的还款情况相对较好，没有及时还贷的人数在10％左右。
专家认为，上海地区的经验在于较好地解决了贴息及风险补偿金等财政补贴难题，此外，与率先建立起了较为完备的个人信用联合征信体系关系密切。例如在上海已建立的大学生信用档案里，通过与各家商业银行的合作，信用记录单位将对贷款学生的助学贷款偿还情况及其他信用记录进行跟踪，为其出具个人信用报告。一旦出现违约记录，该学生的留学、创业、购车、购房等贷款申请会被严格控制甚至拒绝办理。实践表明，这些措施不仅考验了贷款学生的诚信度，同时也可提醒贷款学生正常还贷，以保持良好的信用记录。
各银行助学贷款比较
中国工商银行
国家助学贷款每学年贷款金额最高不超过6000元，一般不超过8年，且不超过借款人毕业后的4年，贷款利率按照央行规定的同期贷款利率计算；一般商业性助学贷款最高不超过50万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。
中国农业银行
国家助学贷款每学年贷款金额最高不超过6000元，期限最长至毕业后6年，按央行规定的同期限贷款利率执行。
中国银行
国家助学贷款不超过10万元，期限不超过8年，按央行规定的同档次贷款利率执行，不上浮；一般商业性助学贷款金额不超过所就读学校总共需要学杂费的80%，最短期限为6个月，最长期限不超过6年，按央行规定的同期限贷款利率执行。
中国建设银行
国家助学贷款按照每人每学年最高不超过6000元的标准，贷款期限最长不得超过10年，执行央行规定的同期限贷款基准利率，不上浮；一般商业性助学贷款最低额度为2000元（含2000元），最高额度为10万元，期限最短为半年，最长不超过5年，其中采用信用方式或保证方式的，贷款期限最长不超过2年，按央行规定的同期限贷款利率执行。
交通银行
个人助学贷款学杂费贷款最高金额不超过受教育者所在学校的学杂费收费标准，生活费贷款最高额不超过当地全日制院校在校生的基本生活费标准，最长8年，按央行规定的同期贷款利率，下限为基准利率的0.9倍。
招商银行
教育学资贷款（担保贷款）贷款最高可提供学生教育所需费用的100%，原则上不超过10万元，最长可达8年，贷款利率执行央行规定的同期贷款利率；贷款期限在1年以内（含1年）的，执行合同利率，遇利率调整，合同利率不变；贷款期限在1年以上的，每满1年后再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
中信银行
教育贷款采用抵押担保方式的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70%%；采用质押方式担保的，贷款额度不超过质押财产价值的90%，最长不超过5年，按央行规定的期限利率和调整方式执行。
广发银行
个人商业助学贷款最高可达50万元，一般5年以下，在央行规定利率的基础上适当上下浮动。
华夏银行
个人教育助学贷款最高为10万元，贷款期限最长为8年，贷款利率按央行规定的同档次贷款利率及有关规定执行。
光大银行
商业助学贷款最低限额为1000元，不超过5年，按央行规定的同期限贷款利率执行，有浮动。
浦东发展银行
商业助学贷款按照教育局规定的最高学杂费标准，期限至毕业后4至8年，按央行规定的同期限贷款利率执行。
上海银行
个人商业教育贷款最高可达10万元，最长不超过5年，贷款利率按照央行规定的贷款利率执行。 |
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