- 三问投连险：逆市中难有作为
- 来源: 人民网-国际金融报
- 在下跌账户中，股票型或偏股型账户最为惨烈，其中47个出现了两位数的下跌，这些账户几乎覆盖了所有保险公司的投连险种。下跌幅度最大的５个账户分别是招商信诺智富赢家的和谐B型账户、招商信诺吉祥宝趸缴型的成长型账户、中英人寿金彩连连/金芒果的指数型账户、中美大都会财富精选的股票型账户和中英人寿金彩连连B/金芒果B的指数增强型账户，分别下跌22.20％、21.37％、21.19％、18.86％和18.74％。
相较于同期上证综指、沪深300指数下跌27.40％、25.72％，投连险账户的表现仍稍微优于大盘，但账户收益不断缩水，加之保障功能本就不足，“未来该险种的销售势必会有一定影响”，保险专家分析指出。
二问：保费质量
“投连险保费质量不高，保险公司其实赚不到钱。”中国太保市场产品开发部有关负责人告诉记者。一般情况下，保险公司从投连险销售中获益的部分，主要是手续费和账户管理费。
该人士进一步分析到，根据中国保险业的统计方式，投连险的保费收入被计入总保费收入统计中。于是就出现了去年年末，一些中小保险公司通过销售投连险产品，保费收入骤增，寿险公司排名发生较大变化。
“这也就不难理解，为什么在市场不佳的情况下，仍有不少保险公司对投连险趋之若鹜。”上述人士告诉记者，其实，在境外成熟保险市场，投连险的保费收入一般不计入总保费收入。他指出，境外保险业数据统计一般采用RST（风险敏感度测试）系统。也就是说，根据保险产品的保障程度、保险公司承担风险程度决定是否计入保费收入统计。投连险作为一款投资型产品，保障程度较低，保险公司承担的风险较少，一般不计入总保费收入的统计。
至于保险公司在投连险中的盈利模式，中宏人寿保险有限公司副总裁兼首席市场执行官姚兵透露，通常情况下，投连险保费在扣除各类费用后，全部划入投保人的投资账户中，由保险公司的专业团队进行投资理财。因此，保险公司的收益主要是各类手续费和账户管理费。但是，随着保监会出台了《投资连结保险精算规定》（以下简称“投连险新规”），对各类收费进行统一规范，保险公司的盈利空间越来越小。
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